Νέες ρυθμίσεις για τον εξωδικαστικό μηχανισμό και τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο

Από σήμερα, 21 Σεπτεμβρίου 2026, τίθεται σε εφαρμογή νέο πλαίσιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό και την προστασία της πρώτης κατοικίας, με στόχο τη ρύθμιση των δανείων σε ελβετικό φράγκο.

Σήμερα, 21 Σεπτεμβρίου 2026, ανοίγει ένα νέο κεφάλαιο για τον εξωδικαστικό μηχανισμό και την προστασία της πρώτης κατοικίας. Η νέα ρύθμιση αφορά κυρίως τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς πλησιάζει η προθεσμία της 30ης Σεπτεμβρίου για την υπαγωγή στη διαδικασία μετατροπής αυτών των δανείων σε ευρώ.

Με την εφαρμογή του νέου πλαισίου, οι οφειλέτες έχουν τη δυνατότητα να διαχωρίσουν την πρώτη κατοικία τους από την υπόλοιπη περιουσία τους. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να θυσιάσουν άλλα περιουσιακά στοιχεία προκειμένου να ρυθμίσουν βιώσιμα το χρέος που αντιστοιχεί στο σπίτι τους με χαμηλότερη δόση. Η διαδικασία αυτή περιορίζει δραστικά τα ένδικα μέσα, καθώς δεν επιτρέπονται οι συνήθεις ανακοπές κατά της αναγκαστικής εκτέλεσης. Μετά τον πλειστηριασμό, ούτε ο οφειλέτης ούτε οι πιστωτές μπορούν να ασκήσουν ανακοπή.

Η νέα ρύθμιση προσφέρει «κούρεμα» από 15% έως 50% και σταθερό επιτόκιο από 2,3% έως 2,9%, ανάλογα με την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη, όπως αυτή πιστοποιείται μέσω ηλεκτρονικής πλατφόρμας. Υπολογίζεται ότι περίπου 10.000 ακίνητα, συνολικής αξίας 300 εκατ. ευρώ, δεν έχουν εκποιηθεί παρά τις δικαστικές αποφάσεις.

Ο διαχωρισμός της πρώτης κατοικίας από την υπόλοιπη ακίνητη περιουσία επιτρέπει στους οφειλέτες να ρυθμίσουν το χρέος που αναλογεί στην κύρια κατοικία τους, ενώ τα υπόλοιπα ακίνητα θα οδηγούνται σε πλειστηριασμό μέσω διαδικασίας fast track. Για παράδειγμα, αν το χρέος ανέρχεται σε 400.000 ευρώ και η ακίνητη περιουσία σε 300.000 ευρώ, ο οφειλέτης μπορεί να ρυθμίσει την οφειλή των 200.000 ευρώ που αφορά την κύρια κατοικία του, ενώ τα υπόλοιπα ακίνητα θα πλειστηριαστούν.

Αναφορικά με τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο, εκτιμάται ότι το ενδιαφέρον των δανειοληπτών θα αυξηθεί καθώς πλησιάζει η προθεσμία της 30ης Σεπτεμβρίου. Η ρύθμιση αυτή αποσκοπεί στην ένταξη της πλειονότητας των ενήμερων οφειλετών, προσφέροντας τη δυνατότητα μετατροπής του κεφαλαίου σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία και σταθερό επιτόκιο. Υπολογίζεται ότι το 70% των δανειοληπτών θα μετατρέψουν τα δάνειά τους με βελτιωμένη ισοτιμία από 15% έως 50%.

Σημειώνεται ότι τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο ανέρχονται σε περίπου 38.000, με συνολικό ύψος περίπου 5,5 δις ελβετικά φράγκα. Η ισοτιμία σήμερα είναι 1 ευρώ προς 0,94 CHF, ενώ κατά την περίοδο 2004-2008 η ισοτιμία ήταν 1 ευρώ = 1,6 CHF. Η νέα ρύθμιση αναμένεται να διευκολύνει τους δανειολήπτες και να μειώσει τους κινδύνους που σχετίζονται με τις διακυμάνσεις της ισοτιμίας.